毎日、家計簿をつけている方もいらっしゃると思いますが、本当に大変ですよね。でも、収入と支出のバランスを把握することはとても大切なことです。そんな、家計の中でも、生命保険の支払いは大きなウェイトを占めるもの。ただ、こればっかりは、なかなか一般の人では、どうすれば抑えられるのかがわかりにくいものですよね。そんなときには、その道のプロであるファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか。
ファイナンシャルプランナー(FP)とは、資産運用や金融に関してのアドバイスをしてくれるプロのことです。ファイナンシャルプランナーは、現在加入している保険の見直しをする際や、今後、保険に加入するときなどに、あなた自身の収入や資産など情報から、住居、教育、老後までをトータルにプランニングしてくれます。保険だけではなく、住宅ローンにおいても相談に乗ってくれる、お金に関する心強い見方といえます。
FPには、2種類あって、金融業者・不動産会社にて勤務している「企業系FP」と、企業に所属せず、自営でされている「独立系FP」があります。当然のことですが、「企業系FP」は、その所属する会社の自社製品の販売を目的としていて、そのかわり、相談料は無料となっています。ただ、その会社のプランのなかでベストのものを提案してくれるのですが、他社においての商品は絶対に提案されないのでライフプランの選択肢として視野が狭くなってしまいがちです。
一方、「独立系FP」の場合は、例外を除いては、相談料が必要となります。でも、中立･公正な視点から、そして、本当の意味であなた自身の顧客の立場にて、複数の会社からプランニングをしてくれます。企業所属のFPの場合、どうしても所属企業という制約の中にあるため、もし現在加入している生命保険におかしいなと思うところがあったなら、生命保険に知識の豊富な独立系のFPに相談を持ちかけてみるとよいかと思います。
また、新規に保険に加入する場合においても、独立系のFPに相談してみるとか、相談料が高くつくようであれば、複数の会社に出向きその会社のFPに相談して、その中でベストだと思うものを選択するようにすればよいでしょう。
ファイナンシャルプランナーへの相談は、電話などだけでなく、インターネットを通しても可能なところも多いです。また、各地で、相談会なども積極的に実施されているようなので、情報を収集して、出向いてみてもよいでしょう。
人生において、２番目に大きな買い物とよばれる生命保険。だからこそ、一人で決めるのが難しいなと感じたなら、積極的に、その道のプロのアドバイスを受けることも大切なことがわかります。そして、これからの資産運用を有効にしていけるように頑張っていきましょう。
